Sistemas monetários populares baseados em smartphones estimulam os gastos locais
Recentemente, em meados de dezembro, no açougue Gourmet Nakamura, no bairro de Shibuya, em Tóquio, muitos clientes estavam pagando suas compras com Hachi Pay, um sistema de moeda comunitária.
Eles usaram seus smartphones para escanear um código QR ao lado do caixa.
“Eu uso o Hachi Pay para quase todas as minhas compras”, disse uma mulher de quarenta e poucos anos do bairro de Shibuya, que estava comprando carne e ração no açougue no dia da promoção. “Eu o uso principalmente por causa do cashback que ele oferece.”
Os responsáveis pela Gourmet Nakamura afirmaram que aproximadamente 30% de todos os clientes efetuaram os seus pagamentos utilizando o Hachi Pay.
O Hachi Pay é um dos muitos sistemas monetários comunitários que floresceram em todo o país na década de 2000 e que, mais uma vez, estão em evidência.
O retorno ocorre em formato digital, com o dinheiro sendo recarregado em um aplicativo de smartphone em unidades monetárias independentes.
Os sistemas de moeda digital locais estão sendo usados com cada vez mais frequência, não apenas para aumentar os gastos locais, mas também para atrair mais dinheiro "estrangeiro" de visitantes, ajudar a resolver problemas da comunidade e por outros motivos.
Batizado em homenagem ao famoso cão.
O Hachi Pay pode ser usado em lojas e restaurantes no distrito de Shibuya.
Seu nome deriva de Hachiko, o cão fiel que continuou esperando todos os dias pelo retorno de seu dono na Estação Shibuya, durante anos após sua morte em 1925.
Os usuários do Hachi Pay precisam baixar um aplicativo específico em um smartphone e adicionar dinheiro a ele antecipadamente por meio de um cartão de crédito ou caixa eletrônico de loja de conveniência.
Aproximadamente 1 bilhão de ienes (US$ 6,5 milhões) são pagos mensalmente através do sistema Hachi Pay, disponível em mais de 4.300 estabelecimentos comerciais no distrito.
Seu principal diferencial é um generoso sistema de recompensas em pontos de cashback.
Os residentes do distrito de Shibuya recebem um reembolso de pontos equivalente a 8% do valor pago. A taxa de reembolso de pontos para não residentes é de 4%.
Os pontos do Hachi Pay podem ser usados em compras subsequentes a uma taxa de câmbio de 1 iene por ponto.
Em 2022, o governo do distrito de Shibuya lançou o sistema Hachi Pay para impulsionar o consumo, que havia caído durante a pandemia de COVID-19.
O Hachi Pay tem sido bem recebido por suas altas taxas de reembolso, especialmente com a contínua alta dos preços das commodities.
"Isso praticamente permite que os usuários comprem com um desconto de 8%", disse a usuária, que está na faixa dos quarenta anos.
O número de usuários do Hachi Pay, incluindo aqueles que moram fora do distrito de Shibuya, ultrapassou 140.000 em setembro.
VANTAGEM TAMBÉM PARA LOJAS DE VAREJO
Sistemas de moeda comunitária digital estão sendo utilizados em um número crescente de comunidades em todo o Japão.
Muitos desses sistemas monetários oferecem altas taxas de resgate, como o Hachi Pay, para ajudar a estimular a circulação de dinheiro dentro da comunidade regional e atrair "dinheiro estrangeiro" ao serem usados por turistas e outros visitantes.
A moeda Sarubobo, na região de Hida, na província de Gifu, conhecida como um sistema pioneiro de moeda digital local, e a moeda local Negi, em Fukaya, na província de Saitama, funcionam de maneira muito semelhante ao Hachi Pay.
As moedas digitais comunitárias também oferecem vantagens aos comerciantes que participam dos sistemas.
A Hachi Pay, por exemplo, definiu a taxa de comissão para comerciantes em zero, em princípio, e em 1% para grandes estabelecimentos, em comparação com cerca de 2% ou 3% no caso da PayPay e de outros sistemas de pagamento por smartphone do setor privado.
A redução da carga sobre as lojas de varejo tem um impacto significativo no aumento do número de estabelecimentos que adotaram o novo método de pagamento.
O governo da cidade de Natori, na província de Miyagi, distribui dinheiro na moeda comunitária Natori Coin, e o governo da cidade de Tenri, na província de Nara, faz o mesmo na moeda local Ichika.
Ambos os sistemas são medidas econômicas financiadas pela verba de apoio local prioritário do governo central.
A subvenção, que foi incluída no orçamento suplementar para o ano fiscal de 2025, é paga aos governos locais para que possam implementar medidas, a seu critério, para mitigar o impacto da inflação.
A utilização de um sistema de moeda comunitária digital provavelmente tem a vantagem, uma vez implementado, de permitir que um governo local distribua dinheiro a um custo menor e em menos tempo do que se fossem tomadas medidas convencionais em papel.
No entanto, o reembolso de pontos pelas autoridades locais é financiado pelos contribuintes.
Isso custou ao sistema Hachi Pay 1,4 bilhão de ienes no ano fiscal de 2024 para financiar campanhas, recompensas de cashback e outras despesas, contra um volume total de pagamentos de aproximadamente 10 bilhões de ienes.
O governo distrital gastou cerca de 450 milhões de ienes a mais do que o orçado inicialmente, uma vez que o volume total de pagamentos ultrapassou a projeção inicial de cerca de 4 bilhões de ienes.
Hiroshi Kato, diretor de indústria, turismo e cultura do governo do distrito de Shibuya, admitiu que havia problemas de financiamento.
"Chegou a hora de fornecermos regularmente medidas de assistência para lidar com o aumento dos preços das commodities e outros problemas", disse ele.
O distrito de Shibuya também oferece pontos Hachi Pay como brindes opcionais que os contribuintes podem receber em troca de uma doação ao distrito, no âmbito do programa de "imposto local" do governo central.
No sistema tributário local, aqueles que doam dinheiro aos governos de prefeituras ou municípios onde não residem têm direito tanto a créditos fiscais em sua própria jurisdição quanto a doações dos governos locais beneficiários.
Autoridades distritais afirmaram que os pontos Hachi Pay oferecidos como brinde estavam em alta demanda. Isso é significativo para o distrito de Shibuya, que perde aproximadamente 5 bilhões de ienes anualmente devido a um imposto adicional em seu sistema tributário municipal.
PESQUE, GANHE MOEDAS
Alguns governos locais estão recorrendo a sistemas de moeda comunitária digital para ajudar a resolver problemas em suas comunidades regionais.
Autoridades de Nishi-Izu, na província de Shizuoka, uma vila de pescadores localizada na baía de Suruga, compram peixe dos pescadores usando o sistema monetário local Sunset Coin.
Em 2024, pessoas com 65 anos ou mais representavam 53,2% da população de Nishi-Izu, uma porcentagem maior do que em qualquer outro município da prefeitura.
Os pescadores de Nishi-Izu também estão envelhecendo, e, consequentemente, as capturas estão diminuindo. Isso tem causado problemas com a variedade de produtos disponíveis nos mercados de peixe fresco da cidade.
Autoridades governamentais de Nishi-Izu decidiram então utilizar um sistema de moeda comunitária digital.
De acordo com as normas da prefeitura, o pescado é comprado com Sunset Coins e vendido em um dos mercados de produtos frescos da cidade. Os pescadores que vendem seu pescado podem então usar Sunset Coins para fazer compras na comunidade local.
O peixe geralmente é comprado em grandes quantidades a preços que variam de 1.000 a 2.000 ienes por transação, embora um único bodião-napoleão, que pesava 13,5 quilos, tenha sido comprado certa vez pelo equivalente a 6.500 ienes.
Durante o ano fiscal de 2024, foram adquiridas 151 compras de peixe, totalizando 331.745 ienes.
Yuto Tsuchiya, chefe da divisão de promoção industrial do governo de Nishi-Izu, disse acreditar que os esforços estavam dando resultado.
"O programa serve como publicidade para esta cidade e ajuda a atrair turistas", disse Tsuchiya.
No outono de 2024, o governo de Nishi-Izu lançou um programa específico de compra de moreias para preservar os estoques de lagosta, uma especialidade local da qual as moreias se alimentam.
O governo de Hioki, na província de Kagoshima, mantém um programa que oferece Toppa, uma moeda local, como recompensa para quem visita diversos locais da cidade. Essas recompensas agora também podem ser acumuladas em um metaverso online.
Toppa pode ser trocado, por exemplo, por uma experiência de alimentação de cabras em Hioki ou por produtos feitos especificamente para a cidade.
O programa de Hioki visa aumentar o tamanho do que é chamado de "população relacionada", ou seja, não residentes que criam laços duradouros com a comunidade.
PRÓXIMA FASE DE DESENVOLVIMENTO
Rui Izumi, professor de teoria da moeda comunitária na Faculdade de Economia da Universidade de Senshu, trabalha com um colega para estudar regularmente as tendências dos sistemas monetários locais.
Izumi afirmou que grupos de cidadãos, associações de lojas de bairro e outras organizações no Japão começaram a introduzir sistemas de moeda comunitária na década de 1990 para promover a interação entre os moradores da comunidade e estimular o consumo local.
Em um levantamento realizado em 1999, ele e seus colegas descobriram que 11 moedas locais estavam em circulação, incluindo o sistema Peanut em Chiba, capital da província de Chiba, e o sistema Omi em Kusatsu, província de Shiga.
Esse número subiu para 306 em uma pesquisa de 2005, em meio a uma "febre" pela moeda comunitária na década de 2000. Em seguida, esse número diminuiu e permaneceu praticamente inalterado, entre 180 e 190 desde 2018.
Em 2019, existiam apenas nove sistemas de moeda comunitária digital, mas esse número aumentou para 59 em 2024.
"Atualmente, estamos no que poderia ser descrito como a segunda fase de desenvolvimento dos sistemas de moeda local, após o pico anterior no início dos anos 2000", disse Izumi.
No entanto, o custo do resgate de pontos e as despesas operacionais do sistema podem representar um fardo pesado para os governos locais e outras entidades que administram moedas comunitárias.
"Um número crescente de sistemas monetários locais poderá enfrentar suspensões de serviço", disse o professor.
Um governo local na região de Tohoku, que introduziu um sistema de moeda comunitária digital em 2024, gasta cerca de 6 milhões de ienes anualmente na manutenção e administração do sistema, em comparação com o equivalente a apenas 3 milhões de ienes que foram concluídos ou recebidos de alguma forma até o momento.
Pelo menos um governo local já suspendeu a emissão de moeda local devido aos custos envolvidos.
“O custo inicial da implementação de um sistema monetário comunitário poderia ser coberto por subsídios do governo central ou outros recursos”, disse Izumi. “Mas um sistema semelhante, com o tempo, enfrentará pressão para se tornar autossustentável.”
O professor acrescentou: "Os funcionários do governo local não devem adotar um sistema de moeda local simplesmente porque um governo local vizinho o utiliza. Eles devem considerar, desde o início, como podem sustentar tal sistema."
(Este artigo foi escrito por Yuji Yamashita e Yoshinobu Motegi.)
